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現金短缺的中國人轉向互聯網借錢


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中國經濟增長減緩、信貸緊縮成為國外媒體報導的標題。在中國國內,一些借款人開始轉向替代性及半合法的貸款來源借支現金。

在互聯網上,各種小規模貸款網站正在利用信貸緊縮的時機讓原來可能不符合傳統貸款條件的借款人,能夠聯繫上那些急於賺取比從銀行得到回收更高的貸款者。

才不到幾年的時間,這種點對點的借貸網站已成為提供幾乎任何目的貸款的廣大市場,在中國中產階級中也變得非常普遍。

鞭炮零售者李誌中(音譯)今年改向這種網絡平台之一借貸將近5百美元來維持他的嗜好--網絡遊戲。

李誌中說: 他說:“去問朋友開口借錢總歸面子上感覺不好意思,專門去銀行貸款做網絡遊戲又沒這個必要。”

*網絡貸款*

楊一夫三年前成立了“人人貸”網站。今年,這個借貸平台估計將處理價值3億2千6百萬美元的貸款。資金提供者最低只要交8美元,借款人最高則可藉到8千美元。

楊一夫說:“做個人純信用貸款在中國還是一個比較空白的狀態。我們面對的客戶大部分都是所謂的高成長人群,比如說他是做小生意的,或是年輕的白領,或是有求學的需要,或是有裝修或結婚的需求等。”

對這些人來說,“人人貸”以及超過100個類似的網站使他們更容易借錢。一般人可以在這些平台註冊並蒐尋條件合適的伙伴。這些網站收取交易費用作為收入,要吸引投資人並不困難。

“人人貸”網站的貸款利率在百分之10到18之間,比銀行1年定期存款的百分之3.25要高許多。

董慧博(音譯)是一個網絡出借貸款人。自從他去年5月在一個點對點金融平台註冊之後,他已借出超過3萬2千美元。

董慧博說:“固定存款肯定不行,它肯定利率太低。面對平民的理財方式,像銀行的理財方式利率低,信託嘛,它需要的初始資金比較高比較大些,都是要幾十萬或是上百萬呢。而這種方式只要幾百塊錢、幾千塊錢、幾萬塊錢都可以做。一個是這個東西比較吸引人,另一個是它流動性比較好,它還有一個月的呢。”

楊一夫說,借款人都會預期付出較高的佣金。他說:“因為目前來講,我們傳統的金融機構給個人的金融服務是不夠的,所以這些借款人有了這種融資需求是很難被解決的,他們只能接受更高的利率去解決這樣的融資需要。”

*貸款無法償還的風險*

點對點借貸網站正在盛行,不過它們還處於灰色地帶,因為目前它們並不受任何中國金融機構的規範。

楊一夫說:“目前沒有相關的規定吧,應該是我們對於市場的理解,還有我們覺得哪一部分的客戶是相對的比較容易管理的這麼一個狀態。”

“人人貸”和其他平台對客戶的可靠性採取嚴格的檢查,不過貸款無法償還仍然是投資人的擔憂。

董慧博(音譯)說,貸款人都會謹慎的選擇交易平台。他說:“所有的出借人,所有的投資人對現在所有的平台都是懷疑的,心裡都很忐忑,真正跑路的也就1、2個吧,但是垮了的有4、5個了,其實這個比例不是很大。”

網絡借貸服務逐漸受到歡迎,企業人士也開始轉向這種跨過商業銀行的點對點網站進行貸款。

*缺乏規範*

中國傳統銀行體系開始對網絡借貸服務的擴張可能失控感到擔憂,它們指責這些網站從事不被允許的業務。

中國銀行監督管理委員會最近發布通知,警告這些點對點貸款公司吸取貸款,甚至非法募集資金,正在發展成非法金融機構。

上個月,中國的中央銀行—人民銀行,根據一個對湖南、上海與重慶的點對點借貸網站所進行的調查發布一份報告,指出這些公司非法提供財富管理產品、吸取存款並提供貸款保證。

不過人民銀行的調查也坦誠,對於應該由哪一個機構來監督,以及如何來規範這些借貸行業,目前並沒有共識。儘管處於模糊狀態,政府正在開始採取打擊措施。近日來當局以從事非法商業行為理由,關閉了5家位於重慶的點對點借貸網站。

“人人貸”的楊一夫說,和“人人貸”一樣的網站實際上是在回應中國金融市場的一種需求。

楊一夫說:“目前我們在業務上的交集並不多,但實際上我們在做的事情在本質上是很像的,只不過面對的市場是不同的。”

楊一夫說,他希望他的電子商務與傳統的財務公司之間能有更多互動。他說,雙方必須共同合作建立規則,如此才能讓這個新的行業繼續成長。
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