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中國爛尾樓業主集體停繳房貸 中產被捲入房地產風暴威脅金融社會穩定


資料照:中國內蒙古鄂爾多斯市的爛尾樓 (2011年5月11日)
資料照:中國內蒙古鄂爾多斯市的爛尾樓 (2011年5月11日)

中國各地的大批購房者在開發商拖延樓盤建設,甚至出現“爛尾樓”的情況下,無奈冒損壞信譽風險集體停繳貸款,加劇了中國房地產業危機及銀行壞賬風險。這一現象凸顯,席捲中國房地產業的風暴正在影響中產階級,對社會穩定構成威脅。

中國爛尾樓業主集體停繳房貸 中產被捲入房地產風暴威脅金融社會穩定
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據彭博社7月13日報道,在周三發布的一份研究報告中,陳俊瑋(Griffin Chan)領導的花旗集團分析團隊表示,截至7月12日,22個城市35個開發項目的買家,由於項目延遲和房地產價格下跌,不惜個人信用記錄受損,已經決定停止償還房貸。截至2021年,中國24個重點城市延遲交屋的建案多達18.6萬套,相當於同年新屋銷量的9%。

陳俊瑋說,目前是“社會穩定的一個關鍵時刻。捨棄房貸首款的情況可能帶來社會不穩定”。

報道說,房屋價值的下降更是於事無補。據花旗集團的研究,2022年,鄰近項目房產的平均售價比過去三年的購買成本平均降低15%。

此外,危機正在向銀行業蔓延。據陳俊瑋的研究,由拒付房貸浪潮引發的不良貸款,可能達到5610億元(約830億美元),約佔未償還按揭貸款餘額的1.4%。

陳俊瑋認為,雖然對銀行業的整體影響將是“可控的”,但包括中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行和中國工商銀行股份在內的國有銀行,可能面臨更多的房貸風險。

報道說,中國各大銀行已經疲於應對開發商資金流動壓力帶來的挑戰,現在又不得不為購房者的違約行為做好準備。

拖欠房貸潮是在中國新一輪防疫限制對行業構成威脅之際出現的。一項關鍵的房地產指數在過去兩天下跌了3.8%,創下自6月13日以來最糟糕的表現。

截至週二,彭博社的一項中國高收益美元債券指數跌至十年來的最低水平。包括金地集團和碧桂園控股在內,大型房地產開發商的國內債券也跌至歷史低點。

此外,台灣中央社報道,中國多個省市出現的“爛尾樓”預售屋主集體停繳貸款事件已經引起官方警覺。財經官媒發表文章警告,這股風潮若蔓延開來,不但會衝擊房市,更不利於中國金融系統的穩定。

中共喉舌人民日報旗下的證券時報7月13日發表《謹防爛尾樓盤停供風險擴散》的評論文章,指近期有爛尾樓預售屋主集體決定停止還貸,引起不少爛尾樓屋主仿效。如果問題得不到解決,將使屋主、房企、銀行同受傷害。

文章指出,房企挪用資金是慣用手段,越大的房企越需要高周轉。在拿地、建房、回款、還債這個循環中,回款是讓循環轉動下去的關鍵一環。但因為高槓桿率,沒有新款項進帳,就造成房企資金鍊斷裂,導致爛尾樓出現。

文章強調,在這個循環中,最無辜的就是屋主。屋主主動停繳貸款,也是走投無路,初衷還是希望問題得到解決,能夠早日成為真正的屋主。但如果問題得不到解決,屋主不僅受傷害,還可能面臨徵信污點。

文章稱,整個中國房市也是受害者,在危機持續下,買房者將更加謹慎。至於金融機構,儘管有房產做抵押,但無法交屋的房產只能成為壞帳。當壞帳增加,便可能造成系統性金融風險。

文章最後呼籲,讓爛尾樓活起來,早日交屋才有利於千家萬戶的穩定。而各地政府應該研究如何盤活爛尾樓,“把死棋下活,追討轉移走的資金”,或引入有實力的房企,將保交屋放在優先位置。

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